Kto zdedí peniaze z poistky či dôchodkového sporenia?

K životnej poistke alebo sporeniu na dôchodok je výhodné určiť oprávnenú osobu. Tá v prípade úmrtia klienta dostane peniaze z poistky alebo sporenia vyplatené bez čakania na dedičské konanie. V prípade zmeny vzťahov je však potrebné nahlásiť zmenu, aby sa nestalo, že peniaze dostane niekto, komu by ich klient už nechcel odkázať.

Postupy určujúce, kto a akým spôsobom sa v prípade smrti klienta dostane k peniazom zo životnej poistky, starobného dôchodkového sporenia alebo doplnkového dôchodkového sporenia, sa líšia. Všetky tri finančné produkty však majú jedno spoločné – možnosť určiť oprávnenú osobu.  

Prečo je dobré určiť oprávnenú osobu?

Oprávnená osoba má nárok na vyplatenie poistnej sumy alebo dôchodkových úspor v prípade smrti klienta. Veľkou výhodou je, že pokiaľ takúto osobu určíte, dostane sa k peniazom bez čakania na ukončenie zdĺhavého dedičského konania. „Po predložení všetkých potrebných dokumentov a prešetrení poistnej udalosti vyplácame oprávnenej osobe poistné plnenie najneskôr do 15 dní. No od začiatku tohto roka máme priemerne až 87 percent žiadostí, ktoré neprechádzajú do šetrenia a takéto udalosti vybavíme už do 5 pracovných dní,“ hovorí Daniela Guťanová, hovorkyňa NN Životnej poisťovne a dôchodkových spoločností. V prípade, že by sa tieto prostriedky stali predmetom dedičského konania, vyplatené by boli až po jeho ukončení, čo často trvá i niekoľko mesiacov. Strata príjmu však dovtedy môže pozostalým spôsobiť výrazné finančné komplikácie, najmä ak splácajú hypotéku alebo majú iné výdavky.  

Článok pokračuje pod video reklamou

Peniaze nie sú súčasťou dedičstva

Peniaze vyplatené oprávnenej osobe nie sú predmetom dedičstva a ani sa do neho nezapočítavajú. „To znamená, že ak by bol niektorý z dedičov oprávnenou osobou, pri rozdeľovaní dedičstva sa na peniaze, ktoré takto získal, neprihliada,“ uvádza D. Guťanová. Zabrániť možným nezhodám medzi pozostalými možno ustanovením viacerých oprávnených osôb a určením, na akú časť peňazí má každý z nich nárok.   Veľký význam má určenie oprávnenej osoby najmä v prípadoch, ak klient chce, aby sa peniaze dostali partnerovi, s ktorým nie je zosobášený, prípadne úplne inej osobe, s ktorou nie je v príbuzenskom vzťahu. Ak by sa totiž stali predmetom dedičstva, nemuseli by sa k nim tieto osoby vôbec dostať, prípadne by získali len ich časť.  

Rozvody, rozchody – nezabudnite na aktualizáciu

Súčasťou života sú aj situácie, v dôsledku ktorých môže dôjsť k zmenám v medziľudských vzťahoch a klient už nemusí mať záujem, aby v prípade jeho smrti boli peniaze vyplatené pôvodne určenej oprávnenej osobe. „V takom prípade treba mať na pamäti aktualizáciu. Urobiť sa dá jednoducho – cez on-line klientsky portál, alebo písomnou žiadosťou na pobočke. V prípade zaslania žiadosti o zmenu poštou je potrebné, aby bol podpis žiadateľa úradne osvedčený. Pokiaľ však poistník a poistený nie sú tá istá osoba, na zmenu oprávnenej osoby je potrebný aj súhlas poisteného,“ vysvetľuje D. Guťanová.

Čo ak oprávnená osoba nie je ustanovená alebo už nežije?

Odomknite si článok - prihláste sa alebo si predplaťte Sme.sk
Vyskúšajte predplatné za 1€ týždenne. Staňte sa predplatiteľom už za pár sekúnd. Pošlite SMS s textom C4PTA na číslo 8787. Predplatné môžete kedykoľvek zrušiť (viac na www.sme.sk/vop).
Ďalšie možnosti predplatného Sme.sk:
Odomknite si článok - prihláste sa alebo si predplaťte Sme.sk
Vyskúšajte predplatné za 1€ týždenne. Staňte sa predplatiteľom už za pár sekúnd. Pošlite SMS s textom C4PTA na číslo 8787, alebo kliknite na tlačidlo s textom SMS a odošlite predvyplnenú SMS. Predplatné môžete kedykoľvek zrušiť (viac na www.sme.sk/vop).
Ďalšie možnosti predplatného Sme.sk:
Ročné predplatné
29 €
Objednať
Ušetríte až 17,80 € v porovnaní s mesačným predplatným
Štvrťročné predplatné
9,90 €
Objednať
Ušetríte 1,80 € v porovnaní s mesačným predplatným

Už mám predplatné - prihlásiť sa

S predplatným získate:
  • neobmedzený prístup k obsahu Sme.sk, Korzar.sk a Spectator.sk
  • viac ako 20-ročný archív Sme.sk
  • čítanie a rozhovory z príloh TV OKO/TV SVET, Víkend a Fórum
  • neobmedzený počet diskusných príspevkov
  • neobmedzený prístup k videám a slovenským filmom na Sme.sk
  • dostupné na PC a v aplikáciach Android a iPhone

Najčítanejšie na Profit


          Inzercia - Tlačové správy


          1. Tri pravidlá, na ktoré inovatívne firmy nikdy nezabúdajú
          2. Aj staršie životné poistenie môže mať nové výhody
          3. 7 miest, kde ešte stále môžete zažiť cisárske Rakúsko
          4. Nukleárna magnetická rezonančná liečba znova v Košiciach
          5. Nový rekord SME.sk: Za 2 roky takmer 2-krát viac predplatiteľov
          6. Ružička Csekes je už po šiesty krát Právnickou firmou roka
          7. Reportáž: Ako sa robia balené bagety? Zisťovali sme vo fabrike
          8. Plánujete zmeniť lekára? Na toto sa potrebujete pripraviť
          9. Zákazníkom sme vďaka našim službám ušetrili viac ako milión eur
          10. Zelené Grunty pripravujú nové byty do predaja
          1. Aj staršie životné poistenie môže mať nové výhody
          2. 7 miest, kde ešte stále môžete zažiť cisárske Rakúsko
          3. Poistenie.sk v novom a lepšom šate
          4. Nukleárna magnetická rezonančná liečba znova v Košiciach
          5. Navštívte OMV na bratislavskom Autosalóne
          6. Za katastrofálny stav chodníkov je zodpovedný starosta Števčík
          7. BILLA štartuje spoluprácu s lyžiarmi Žampovcami
          8. Bieloruský veľvyslanec sa stretol s rektorom SPU v Nitre
          9. Navštívte OMV na bratislavskom Autosalóne
          10. Ružička Csekes je už po šiesty krát Právnickou firmou roka
          1. Reportáž: Ako sa robia balené bagety? Zisťovali sme vo fabrike 17 441
          2. Plánujete zmeniť lekára? Na toto sa potrebujete pripraviť 16 293
          3. Firmy, pri ktorých sa nemusíte obávať dvojakej kvality potravín 15 959
          4. Desať obľúbených multistop zájazdov do celého sveta 14 045
          5. Aká je skutočná pravda o Partners Group Sk? 11 423
          6. Tieto dizajnové hrnčeky a poháre na kávu ocení každý 7 499
          7. V Trenčíne vzniká nová komunita, susedia tu budú priateľmi 6 109
          8. Toto sú zdravotné problémy, o ktorých muži nehovoria 5 347
          9. Nenechajte svojich zamestnancov „vyhorieť“! 4 175
          10. Nový rekord SME.sk: Za 2 roky takmer 2-krát viac predplatiteľov 3 397

          Téma: Poistenie


          Hlavné správy zo Sme.sk

          DOMOV

          Sakovú vytiahol na ministerstvo bývalý manžel, Kaliňákov kamarát

          K aktivitám nádejnej ministerky vnútra sa Alexander Sako nevyjadruje. Sám je v niekoľkých verejných funkciách.

          DOMOV

          Dobré ráno: Fico s Kaliňákom sa vysmiali protestom aj prezidentovi

          Saková je Kaliňákov, teda náš človek.

          KOMENTÁRE

          Saková je ďalší výkrik zúfalstva

          Čím skôr však bude Saková vo funkcii, tým skôr bude môcť vláda žať politické plody svojho rozhodnutia.

          SVET

          Telo novinárky rozštvrtil, ako vrah sa necíti. Dána odsúdia

          Amatérsky vynálezca môže v ostro sledovanom procese dostať doživotie.

          Neprehliadnite tiež

          V školách vzniká rivalita, deti sa neučia spolupracovať

          Deti by mali vedieť spolupracovať a slovenské školy by nemali byť nadstavené len na výkon, tvrdí psychologička a lektorka efektívneho rodičovstva Miriam Bieliková.

          Ako sa balí svet v Šenkviciach

          Špeciálne vrecia z Novplastu si objednáva nielen mesto Berlín, dánske priemyselné podniky, ale aj švajčiarska armáda či McDonald’s.

          Realitná bublina sa stále nafukuje, ale nepraská

          Súčasné ceny bytov už prekonali hodnoty, ktoré mali pred vypuknutím finančnej krízy. Ceny nehnuteľností brzdia len lacnejšie domy.

          Južná Afrika môže nakŕmiť svet

          Na tom, že v Juhoafrickej republike to už dlhšie vrie, má hlavnú zásluhu prezident Jacob Zuma, ktorý nedávno rezignoval.

          Cesta od turistiky k smart podrážke

          Topánky s podrážkou od firmy Vibram sú dodnes značkou kvality na celom svete. K úspechu jej pomohli aj inovácie.