Aj hypotéka môže byť investícia

Zabudnite na strašidelné slovo dlh. Ak si v čase priaznivej úverovej klímy vyberieme nehnuteľnosť, ktorá sa oplatí, zo strašiaka sa môže stať jedna z najbezpečnejších investícií v živote. Realitný broker Robert Posolda hovorí pre Profit, prečo by sme hypotéku mali dopriať už malému dieťaťu.

Súčasný byt som hľadala tri roky a tri mesiace. Keď som s touto „matuzalemskou“ cifrou vyšla na bubon, vyslúžila som si prezývku Alenka v krajine zázrakov. Sen o vlastnom bývaní nemal hranice. Výška schválenej hypotéky, naopak, mala jasne definované limity.

Hľadala som priestranný slnečný byt v tichom prostredí plnom zelene s perfektnými susedmi. Družina realitných maklérov ma ťahala z oblakov na tvrdú pôdu bratislavských realít. Presviedčali ma, že vyziabnuté „kríčkoradie“ na parkovisku je v hlavnom meste dostatočným ekvivalentom zelene. Pri problematike susedov len ťažko potláčali úškrny.

Ako verklík omieľali, že v čase neustálych zmien je otázka, kto býva na chodbe oproti, nepodstatná premenná. Predstava výhľadu na betón v kruhu anonymných zvončekov ma odradila natoľko, že sa mi do hypotéky dlho nechcelo.

HYPO STRAŠIACI. Väčšina Švédov sa úverovou zadlženosťou priveľmi netrápi. Šesťdesiat percent z nich žije v domácnostiach na úver. Slovákom je v porovnaní so severanmi celkom dobre. Vo vlastnom byte či dome bez úveru žijú zhruba štyri pätiny populácie, čo je najvyššia hodnota spomedzi krajín V4, teda Českej republiky, Poľska a Maďarska. Môžu vraj za to post-komunistické roky, keď sa byty do súkromného vlastníctva dali kúpiť za veľmi slušné peniaze. Nečudo, že v takejto klíme je hypotéka pre mnohých ľudí stále strašiakom. „Pri slove úver cítia paniku.

Dnes však len ťažko našetríme na nehnuteľnosť tak, aby sme si ju mohli užívať ešte v relatívnej mladosti. V zahraničí je hypotéka štandardnou súčasťou života. Ľudia na Západe ju vnímajú ako nástroj na bývanie a investíciu zároveň. Úver je veľmi drahá záležitosť, pokiaľ sa používa na veci, ktoré nemusíme mať. Bývanie je však základ života. Nemôžeme čakať, kým nás opustia rodičia a my po nich nehnuteľnosť zdedíme,“ konštatuje realitný broker Robert Posolda zo spoločnosti SmartBrokers.

INVESTÍCIA ČI DLH? V Austrálii sa R. Posolda venoval menám a cenným papierom. „Pri obchodovaní na burze vstupuje do hry aj emócia. Pod vplyvom eufórie a túžby po okamžitom zisku môže klient o peniaze ľahko prísť,“ vysvetľuje broker. Preto s partnerkou začali obchodovať s investíciami do hypoték. Ak si vraj v čase priaznivej úverovej klímy vyberiete dobrú nehnuteľnosť, stane sa z nej investícia, nie dlh. „Nehnuteľnosti sú výborným investičným nástrojom. Z dlhodobého hľadiska sú aj ideál- nym ochrancom peňazí pred znehodnotením,“ upozorňuje R. Posolda.

Zdroj: Maňo Štrauch

Klientom radí zvoliť si vždy radšej hypotéku ako prenájmom. „Ak máte pravidelný príjem, neplánujete pobyt na úrade práce a hypotéku si môžete dovoliť, radšej ako prenájom si kúpte byt. Za dlhodobé prenájmy človek len zbytočne vyhodí peniaze,“ hovorí.

Veľa mladých žije dnes podľa neho nadmieru konzumným životom. „Pýtajú sa – kedy si mám dopriať, ak nie dnes? Nechcú premeškať večierky, cestovanie, zážitky. Chcú žiť tu a teraz, preto volia podnájom. Veľa mojich rovesníkov nemá dodnes vyriešené bývanie. Hovorím im, že keď mali ,ruku hore‘, ja som mapoval hypotekárny trh,“ vysvetľuje R. Posolda.

Častou chybou pri čerpaní hypoték je stavanie vzdušných zámkov na pieskových základoch. „Nie je múdre predbiehať budúcnosť. V presvedčení, že o rok budú zarábať viac, si mnohí kúpia drahšiu nehnuteľnosť, než utiahnu. Výnimkou sú profesie typu advokátsky koncipient, u ktorého existuje reálna šanca, že o dva tri roky mu príjem porastie,“ hovorí R. Posolda.

Ak sa človek s nižším príjmom rozhodne pre nehnuteľnosť nad rámec rozpočtu, hypotéka prestáva byť preňho investíciou a mení sa na dlh. „Nízky rozpočet a vysoká splátka neúmerne zaťažuje. Ľudia s nižším príjmom by sa mali obzerať po lokalitách a nehnuteľnostiach, ktoré utiahnu. Len vtedy ich hypotéka nezaťaží a môže vykazovať hodnoty investície. Podmienkou je, aby som sa prikrýval perinou, na ktorú mám,“ zdôrazňuje R. Posolda.

DOŽIVOTNÉ BÝVANIE. Slovák sa vraj už pri kúpe prvého bývania často správa tak, ako by malo ísť o jedinú a poslednú nehnuteľnosť v živote. „Američan sa za život presťahuje desať až dvadsať ráz. Klientom radíme, aby sa nefixovali na prvé bývanie a na začiatok investovali do niečoho menšieho. Nech si vyskúšajú, ako zvládnu platiť záväzky. Viazanie sa na kúpu nehnuteľnosti ako na celoživotné riešenie nás priveľmi zväzuje,“ uvádza R. Posolda.

Stačí vraj pozorovať nákupné správanie ľudí v sfére realít. „Investujú do kúpy prvej, druhej aj tretej nehnuteľnosti. Mladý pár si spoločne kúpi jednoizbový či dvojizbový byt. Neskôr ho dajú do prenájmu, ktorý im zaplatí splátku hypotéky a posunú sa ďalej. Investujú do niečoho väčšieho a zrazu majú nehnuteľnosti hneď dve,“ naznačuje riešenie R. Posolda.

Zdroj: Profimedia.cz

Niektorí majú flexibility zase nadbytok. Mladé páry, ktoré sa len letmo poznajú, chcú veci neraz urýchliť. Žijú v oblakoch, že sa budú do konca života milovať a strmhlav sa púšťajú do hypotéky na spoločné bývanie.

Nie je múdre predbiehať budúcnosť. V presvedčení, že o rok budú zarábať viac, si mnohí kupujú DRAHŠIU nehnuteľnosť, než utiahnu Pokiaľ viete, že budete pracovať a zarábať, radšej ako prenájom si byt kúpte Ak vám niekto ponúkne nápadne výhodnú ponuku, treba zbystriť pozornosť Namiesto životnej poistky zoberte pre dieťa druhú hypotéku. Ideálna je menšia nehnuteľnosť, ktorú hneď po kúpe dáte na prenájom

„Hoci som zástancom filozofie, že hypotéka je lepšia ako prenájom, v tomto prípade mladých vystríham. Mať naponáhlo v partnerstve a spoločnom bývaní môže byť rizikom,“ upozorňuje R. Posolda. Ak sa už spoločnej hypotéky nemienia vzdať, mali by siahnuť po nehnuteľnosti, ktorú v prípade rozchodu utiahne aj jeden z nich.

Odvážnejší by, naopak, mohli byť manželia. „Hovorievam, aby namiesto životnej poistky zobrali pre dieťa radšej hypotéku. Iste, aj racionálne nastavená poistka je v poriadku. Z pohľadu realitného brokera je však výhodnejšia nová hypotéka, ktorá sa stáva budúcou investíciou pre dieťa. Načo čakať, kým dovŕši osemnásť?“ presviedča R. Posolda. Ideálna je často menšia nehnuteľnosť, ktorú hneď po kúpe ponúknu na prenájom. Nájomca pokryje väčšinu nákladov a o dvadsať rokov môže byť byt splatený.

Nehnuteľnosť navyše môže byť investíciou aj do vlastného dôchodku. Väčšina ľudí by v penzijnom veku mala mať úvery na bývanie už splatené. „Čistá“ nehnuteľnosť môže poslúžiť ako vedľajší zdroj príjmu v podobe reverzných hypoték. V zahraničí ide o bežný produkt, pri ktorom nehnuteľnosť predáte alebo založíte v prospech banky či poisťovne. Výmenou za vlastnícke práva vypláca banka klientovi doživotnú penziu.

PLÁN B. Obľúbeným dôvodom v odsúvaní hypotéky je argument, že si ju nemôžeme dovoliť. Realitný broker kontruje teóriou o tuhých fajčiaroch, ktorí za pár rokov doslova prefajčia svojim deťom bývanie. „Tuhý fajčiar stiahne denne aj dve škatuľky cigariet. Bez problémov prefajčí dvesto eur za mesiac. Ak toto číslo vynásobíte v prípade oboch partnerov fajčiarov dvoma, za cigarety minú v priemere tristošesťdesiat až štyristo eur za mesiac,“ hovorí R. Posolda.

Z dlhodobej perspektívy tak nonšalantne cez svoje pľúca prefiltrujú garsónku v Bratislave alebo trojizbový byt v Rožňave. „Nechcem moralizovať, len poukázať na sumu, o ktorú prídeme pravidelným míňaním na nepotrebné neresti a radosti,“ upozorňuje broker.

Odomknite si článok - prihláste sa alebo si predplaťte Sme.sk
Vyskúšajte predplatné za 1€ týždenne. Staňte sa predplatiteľom už za pár sekúnd. Pošlite SMS s textom C4PES na číslo 8787. Predplatné môžete kedykoľvek zrušiť (viac na www.sme.sk/vop).
Ďalšie možnosti predplatného Sme.sk:
Odomknite si článok - prihláste sa alebo si predplaťte Sme.sk
Vyskúšajte predplatné za 1€ týždenne. Staňte sa predplatiteľom už za pár sekúnd. Pošlite SMS s textom C4PES na číslo 8787, alebo kliknite na tlačidlo s textom SMS a odošlite predvyplnenú SMS. Predplatné môžete kedykoľvek zrušiť (viac na www.sme.sk/vop).
Ďalšie možnosti predplatného Sme.sk:
Ročné predplatné
29 €
Objednať
Ušetríte až 17,80 € v porovnaní s mesačným predplatným
Štvrťročné predplatné
9,90 €
Objednať
Ušetríte 1,80 € v porovnaní s mesačným predplatným

Už mám predplatné - prihlásiť sa

S predplatným získate:
  • neobmedzený prístup k obsahu Sme.sk, Korzar.sk a Spectator.sk
  • viac ako 20-ročný archív Sme.sk
  • čítanie a rozhovory z príloh TV OKO/TV SVET, Víkend a Fórum
  • neobmedzený počet diskusných príspevkov
  • neobmedzený prístup k videám a slovenským filmom na Sme.sk
  • dostupné na PC a v aplikáciach Android a iPhone

Najčítanejšie na Profit


Inzercia - Tlačové správy


  1. Naše mobilné bankovníctvo si prišli vyskúšať novinári z Rakúska
  2. Venujte na Vianoce darček plný informácií!
  3. Týchto 18 rád ako ušetriť som mal počuť ešte pred osemnástkou
  4. Päť faktorov, prečo môže skolabovať slovenský dôchodkový systém
  5. Ceny elektriny rastú. Firmy ale môžu ušetriť
  6. Kam chodí Gordulič na vtipy? Ako sa rodí Grape? Zisti to sám
  7. Top First moment dovolenky na leto 2018
  8. Hyundai Kona prekvapí výbavou aj dizajnom
  9. Na tohtoročných trhoch pred Auparkom vystúpi aj Katka Koščová
  10. Elektronizácia verejnej správy? V Nemecku je rozhodnuté
  1. Rekonštrukcia v zime? Prečo nie?
  2. Naše mobilné bankovníctvo si prišli vyskúšať novinári z Rakúska
  3. Týchto 18 rád ako ušetriť som mal počuť ešte pred osemnástkou
  4. Venujte na Vianoce darček plný informácií!
  5. Bezplatné rozšírenie do prehliadača
  6. Ceny elektriny rastú. Firmy ale môžu ušetriť.
  7. Päť faktorov, prečo môže skolabovať slovenský dôchodkový systém
  8. Ceny elektriny rastú. Firmy ale môžu ušetriť
  9. HB Reavis sťahuje žiadosť na pridelenie osvedčenia o Smart City
  10. Do zóny Nové Nivy v Bratislave pribudne projekt
  1. Top First moment dovolenky na leto 2018 6 151
  2. Reportáž: Jaternice a klobásy pred jedením netreba šúpať 4 952
  3. Projekt Zig Zag dokázal, že Slováci túžia po zaujímavom bývaní 3 441
  4. Hyundai Kona prekvapí výbavou aj dizajnom 3 159
  5. Päť faktorov, prečo môže skolabovať slovenský dôchodkový systém 2 673
  6. Toto sú najlepší umelci za uplynulý rok 2 131
  7. Kam chodí Gordulič na vtipy? Ako sa rodí Grape? Zisti to sám 2 108
  8. Investícia do dlhopisov s fixným výnosom 7,25 % p.a. 1 708
  9. Elektronizácia verejnej správy? V Nemecku je rozhodnuté 1 583
  10. Ako pôjdu vlaky po novom? Mení sa cestovný poriadok 1 528

Hlavné správy zo Sme.sk

DOMOV

Zbrane zo Slovenska znovu zabíjali v zahraničí

Hoci sa medzinárodná operácia začala už v marci, slovenského predajcu zbraní doteraz nikto nekontaktoval.

DOMOV

Rok 1994: Keď sa valec Mečiar naplno rozbehol krajinou

Vladimíra Mečiara z postup premiéra dvakrát odvolali a vždy sa vrátil.

DOMOV

Dobré ráno: Prečo islamisti strieľajú zbraňami zo Slovenska

Zbrane zo Slovenska zásobujú mafiánov.

SVET

Rusi vyhrávajú boj o Blízky východ, Trump stráca vplyv

Rusko pomohlo Asadovi zostať pri moci, aj s porážkou islamistov.

Neprehliadnite tiež

Leteli sme so slovenskou pilotkou

Z trenčianskeho letiska nás medzi oblaky vzala jedna z mála slovenských pilotiek a Slovák, ktorý začal lietať na Islande.

Najskôr drevo zo Slovenska vyvážali. Dnes z neho robia masívny nábytok žiadaný v zahraničí

Výrobné družstvo Javorina je najväčší slovenský výrobca masívneho dubového nábytku. Prežil neľahké obdobia a viackrát sa transformoval. Dnes má veľké plány do budúcnosti.

Mýty o zlate. Je stále tento kov bezpečný investičný prístav?

V posledných rokoch niektoré centrálne banky sťahujú zlaté rezervy zo zahraničia a zvyšujú podiel cenného kovu v domácich trezoroch. Naberá zlato opäť na hodnote?

Darčeky hodnotnejšie ako peniaze

Na rozdiel od papúč sú peniaze univerzálne akceptovaným vianočným darčekom. Ani za nimi však necítiť myšlienku darcu.

Efekt motýlieho krídla

Osem vysokých škôl a univerzít z celého Slovenska sa už zapojilo do programu Butterfly Effect.