Rada pre mladých: vaše finančné miery mali byť 10 : 20 : 30 : 40. Čo to znamená?

Súčasný svet sa nesie v znamení peňazí. Z každej strany počuť rady, ako s nimi správne narábať a ako ich zhodnocovať či sporiť. Nie je na tom nič zlé, pretože čím skôr to najmä mladí pochopia, tým lepšie.

Premýšľať správne o peniazoch treba z viacerých uhlov. Najmä preto, že úpenlivo sporiť na dôchodok od dvadsiatich rokov tiež nie je najrozumnejšie riešenie. Dobrým meradlom aj vo svete peňazí je stredná cesta. Teda mať pod kontrolou aktuálne výdavky, priebežné platby účtov, dobre nastavené krátkodobé sporenie, dlhodobé úspory, ako aj odvodové platby na dôchodkové sporenie. K tomu treba pripočítať fakt, že by mal byť človek aspoň ako-tak poistený, a tiež rátať s tým, že v horizonte desiatich rokov bude zrejme chcieť požiadať o hypotekárny úver. A splácať ho.

S týmito informáciami nevyzerá momentálne blízka budúcnosť prevažnej väčšiny mladých ľudí ružovo. Ale vždy sa dá niečo spraviť či prenastaviť. Práve štart nového roka môže byť momentom začať sa zamýšľať nad svojimi aktívami o niečo vážnejšie.

VÝDAVKY NIE SÚ INVESTOVANIE. Začnime tým, že Slováci radi míňajú. Oveľa radšej a viac než napríklad Česi. Mladí ľudia popri využívaní súčasných technologických výdobytkov ľahko nadobudnú pocit, že všetko je dostupné a tak nejako lacné. Preto ich výdavky na bežný život pomerne ľahko skĺznu do deficitu, prípadne ešte horšie, do dlhu.

Najlepšie to vidieť na nedávnom období Vianoc, hoci aj tu začínajú Slováci premýšľať viac nadčasovo. Podľa prieskumu poradenskej spoločnosti Partners Group Slováci držali financie minuloročné Vianoce viac pri zemi. Takmer polovica z nich v ňom uviedla, že dary nakupuje mesiac až dva vopred. Navyše nákup na splátky či vianočné úvery až 90 percent z opýtaných odmietlo. Ale 23 percent z nich bolo ochotných urobiť výnimku. Priemerný Slovák vlani minul na vianočné sviatky 127 eur.

Nemusí sa to zdať veľa, ale 130 eur počas bežného mesiaca môže ľahko narušiť klasický cash flow, pretože vznikne medzera, ktorú je potrebné kvôli iným splátkam, účtom, sporeniam či poisteniam vyplniť. S finančnou disciplínou nie sú na tom však Slováci najhoršie, neplatí to najmä v prípade mladých ľudí. Ako ďalej uvádza Partners Group, mladý človek by si mal dokázať najneskôr do tridsiateho roku života nasporiť aspoň šesťnásobok svojej mesačnej mzdy.

Nie je to jednoduché, najmä pokiaľ v ďalšom období musí rátať s oveľa vyššími životnými nákladmi. Tie prinášajú najmä hypotéka, auto, dieťa, ďalšie sporenie či životné poistenie. Podľa Silvie Porubänovej, sociologičky z Inštitútu pre výskum práce a rodiny, sa správanie Slovákov počas roka a veku človeka prirodzene mení. „Na správaní sa najčastejšie odráža stres, tlak okolia i rodinné nátlaky. Určujúca je však mentálna výbava človeka, ktorý má výsadu rozhodnúť sa a pozná, ako nepodľahnúť nátlaku okolia.“

Zdroj: Shutterstock.com

Potvrdzuje to aj odborníčka na osobné financie Marcela Capuliaková z Partners Group SK. Radí, že základom dobrého finančného zdravia a finančnej disciplíny je kvalitne zostavený finančný plán, teda jasný prehľad, koľko peňazí, kedy a na čo konkrétne použiť či minúť.

Optimálne je nasporiť si a mať odložených aspoň šesť mesačných príjmov Takmer tretina slovenských domácností a mladých ľudí nie je schopná sporiť

S. Porubänová dodáva, že vzhľadom na to, že v súčasnosti žijeme v krajine s veľkými nákupnými možnosťami a jediným limitom je stav osobných financií, niet objektívneho dôvodu na neplánované nákupy.

SPORIŤ TREBA S ROZUMOM. Sporenie je kľúčovým aspektom, na ktorý by sa mali mladí Slováci zamerať. Pretože aj správne sporiť treba vedieť. Podľa Štatistického úradu SR sporiť dokáže takmer polovica slovenských domácností. O mladých ľuďoch by to malo platiť dvojnásobne, pokiaľ dokážu skorigovať svoje úvodné príjmy a náklady. Vo všeobecnosti sa odporúča, že každý zarábajúci človek by si mal dokázať každý mesiac odložiť minimálne desať percent zo svojho príjmu. Nie je to nič nereálne a mnohí dokážu tento podiel znásobiť, ak chcú.

Nedávno prebehla sociálnymi sieťami správa, podľa ktorej sa dvadsaťdvaročný zamestnanec spoločnosti Google rozhodol minimalizovať svoje náklady tým, že býva v prenajatom karavane na parkovisku firmy. A celý svoj život obmedzil na možnosti karavanu. Je to síce extrém, ale ako sám argumentuje, pri plate, ktorý má v Googli, si počas jednej dekády dokáže pohodlne zarobiť milión dolárov.

Všetko závisí, pochopiteľne, od príjmu a nákladov. Takmer tretina slovenských domácností totiž nie je schopná sporiť vôbec a žije takpovediac od výplaty k výplate. Ide o domácnosti, ktoré sa síce nezadlžujú a hospodária s vyrovnaným rozpočtom, problém však môže nastať v prípade mimoriadnych výdavkov, ktoré nemusia mať z čoho vykryť. Zvyšná pätina slovenských domácností však nielenže nedokáže šetriť, ale nevie ani hospodáriť s vyrovnaným rozpočtom. Znamená to, že každá piata rodina musí buď siahať na úspory, alebo žiť na dlh.

AKÉ MIERY SÚ SEXI. Sporiť však možno aj zhodnocovaním usporených prostriedkov. Medzi mladými sú populárne termínované vklady, ktoré garantujú každoročný výnos v jednotkách percent, ale neumožňujú mať financie okamžite k dispozícii. Ako teda správne sporiť? Poradcovia Partners Group tvrdia, že problém nie je ani tak v nízkych príjmoch, ale v tom, že s nimi nevieme správne narábať. „Veľmi podstatné je mať nejaké peniaze v rezerve. Byť bez nej, je veľmi nezodpovedné,“ tvrdí finančný analytik Maroš Ovčarik. Odborníci radia, že na to, aby sme boli ekonomicky fit, by naše finančné miery mali byť 10 : 20 : 30 : 40. Čo to znamená?

Desať percent si ušetrite – každý mesiac by ste si ich mali byť schopní usporiť bokom. Dvadsať percent odkladajte na starobu – to sa týka každého. Až 62 percent Slovákov v produktívnom veku si nesporí na dôchodok. Najjednoduchšie je zriadiť si životné poistenie alebo sporiť na dôchodok mimo penzie, ktorú dostanete od štátu. Mala by naň ísť pätina príjmu. Tridsať percent má ísť na pôžičky – to síce nie je nutnosť, ale v mladosti a v začiatkoch produktívneho veku sa dnes pôžičkám nevyhne takmer nikto. Pokiaľ dáte na úvery viac ako 30 percent príjmu, riskujete. Robí to dokonca až tretina Slovákov. Spotrebných úverov či nákupov na splátky sa treba zbaviť čo najskôr.

Až štyridsať percent potom možno spotrebovať. Ale tu tiež platí, že to nie je nutnosť. Iste, treba si mladosť aj užiť, cestovať či investovať do zážitkov. Štyridsať percent je však pomerne dosť, aby ste z nich dokázali určitú časť napríklad zainvestovať alebo vložiť do vzdelania, ktoré vám v budúcnosti môže priniesť lepšie príjmy. Väčšina mladých, ktorí sú ešte single, bezdetní či bez hypotéky, by to mala brať ako samozrejmosť a snažiť sa určitú časť peňazí určených na spotrebu rozumne investovať a zúročovať.

Zdroj: Shutterstock.com

HYPOTÉKY A ĎALŠÍ ŽIVOT. Všetci sa chcú mať dobre. Zlepšenie svojej finančnej situácie v minulom roku očakávala približne každá šiesta slovenská domácnosť. Pozitívny treba byť vždy. Vyšší plat bez vlastnej snahy je však skôr náhodou, čo si treba pamätať. Ale len pozitívny prístup nestačí. Mladý človek, ktorý získal novú prácu s vyšším príjmom, má pred tridsiatkou a už dokázal pokryť predchádzajúce náklady, zrejme začne premýšľať o vlastnom bývaní, partnerskom živote, dieťati či príprave na ďalší život.

Pokračovanie článku patrí k prémiovému obsahu Sme.sk
Aj vy môžete byť jeho predplatiteľom

Ročné predplatné
29 €
Objednať
Ušetríte až 17,80 € v porovnaní s mesačným predplatným
Štvrťročné predplatné
9,90 €
Objednať
Ušetríte 1,80 € v porovnaní s mesačným predplatným
Mesačné predplatné
od 0,98 €
Objednať
Cena 0,98€ platí pre nových predplatiteľov prvý mesiac. Ďalšie mesiace sú za štandardnú cenu 3,90€.

Už mám predplatné - prihlásiť sa

S predplatným získate:
  • neobmedzený prístup k obsahu Sme.sk, Korzar.sk a Spectator.sk
  • viac ako 20-ročný archív Sme.sk
  • čítanie a rozhovory z príloh TV OKO/TV SVET, Víkend a Fórum
  • neobmedzený počet diskusných príspevkov
  • neobmedzený prístup k videám a slovenským filmom na Sme.sk
  • dostupné na PC a v aplikáciach Android a iPhone

Najčítanejšie na Profit


Inzercia - Tlačové správy


  1. Mexická Oaxaca: Vonia čokoládou a jedinečnými pyramídami
  2. Dobrý internet v meste i na vidieku. Dostupný je takmer všade
  3. Na tieto veci sa oplatí myslieť pred odchodom na dovolenku
  4. Volkswagen Golf: Odpoveď na takmer všetky otázky
  5. Vietnam: Krajina, ktorá rozmazná jedlom a uchváti históriou
  6. Investícia do dlhopisov s fixným výnosom 6,25 - 7,25 % p.a.
  7. I cez prázdniny testujte elektrobicykle
  8. 5 dôvodov, prečo sa prihlásiť na konferenciu ENERGOFÓRUM®
  9. V meste či mimo mesta, stále s kvalitným internetom
  10. Máte už vybranú dovolenku na júl?
  1. Mexická Oaxaca: Vonia čokoládou a jedinečnými pyramídami
  2. Funguje predaj realít aj bez maklérov?
  3. BILLA a ÚNSS skontrolovali zrak 10 380 slovenským deťom
  4. Dobrý internet v meste i na vidieku. Dostupný je takmer všade
  5. Na tieto veci sa oplatí myslieť pred odchodom na dovolenku
  6. Borguľa žiada vyrúbenie dane pre americkú ambasádu
  7. Stanovisko Klubu pre BA k mimoriadnemu rokovaniu zastupiteľstva
  8. Vietnam: Krajina, ktorá rozmazná jedlom a uchváti históriou
  9. Volkswagen Golf: Odpoveď na takmer všetky otázky
  10. Investícia do dlhopisov s fixným výnosom 6,25 - 7,25 % p.a.
  1. Volkswagen Golf: Odpoveď na takmer všetky otázky 7 840
  2. Vietnam: Krajina, ktorá rozmazná jedlom a uchváti históriou 7 701
  3. Dobrý internet v meste i na vidieku. Dostupný je takmer všade 3 522
  4. Na tieto veci sa oplatí myslieť pred odchodom na dovolenku 3 345
  5. Chcete vedieť všetko o vašej krvi? Čaká vás 6000 typov vyšetrení 2 207
  6. I cez prázdniny testujte elektrobicykle 2 101
  7. Máte už vybranú dovolenku na júl? 1 643
  8. Mexická Oaxaca: Vonia čokoládou a jedinečnými pyramídami 1 469
  9. V meste či mimo mesta, stále s kvalitným internetom 1 174
  10. Zvládnete tento test o jablkách a cideroch? Otestujte sa 826

Hlavné správy zo Sme.sk

KOMENTÁRE

Ako sa pije a žije v banskom kraji, keď bane miznú

Tak ich tu vnímajú. Ako náletové buriny, ktoré sa uchytili v pustnúcom baníckom kraji.

SVET

Poliaci masovo protestujú, krajina stráca slobodu

Vládna strana postupne ovládla súdnictvo či médiá.

TECH

Rozlúštili záhadu supersilného betónu starovekých Rimanov

Náš betón sa časom drobí, ten z antiky sa stáva pevnejším.

Neprehliadnite tiež

Autom vo vlaku pod švajčiarskymi bralami

Je zbytočné nadávať navigácii do hlúpych, keď pri naplánovaní cesty autom nájde aj časť jazdy vo vlaku.

Slávu strekovského viniča predbiehajú miestne vína

Kvalitné hrozno zo Strekova radi nakupujú vinári z celého Slovenska. Ale Strekovčania sa menia, už im nestačí vyrábať surovinu, pustili sa do biznisu s vínom.

Arménsko vás prekvapí dobrými ľuďmi a ochotou pomáhať

Patríte k cestovateľom, ktorí vyhľadávajú trochu „iné“ krajiny?

Rangúnsky vlak plný prekvapení

Turistickí sprievodcovia radia ako najlepší spôsob spoznania Rangúnu, najväčšieho mesta Mjanmarska, cestovanie vláčikom, ktorý robí okolo metropoly trojhodinový okruh. Barmu premenovali v roku 1989 na Mjanmarsko.